美国银行监管机构为国家银行提供加密货币服务开绿灯

美国货币监理署 (OCC) 发布新指南，允许国家银行和联邦储蓄协会在无需事先监管部门批准的情况下开展与加密货币相关的活动。

这一政策调整与美联储近期的举措保持一致，为国家银行提供加密货币托管、按照客户指示进行交易以及外包数字资产服务铺平了道路，同时要求遵守既定的第三方风险管理准则。

OCC 为银行进入加密货币领域扫清障碍

美国货币监理署通过两封重要信函预示政策转变——信函 1183（3 月 7 日）和解释性信函 1184（5 月 7 日）。这些文件扩展了国家银行被允许开展的活动范围。

根据1184号信函，国家银行现在可以代表客户交易加密货币、买卖数字资产，并与分托管机构合作存储数字资产，前提是必须实施健全的风险管理措施。

美国货币监理署 (OCC) 表示，这些更新反映了金融体系的持续演变。代理审计长罗德尼·E·胡德 (Rodney E. Hood) 强调，希望从事新业务的银行应与 OCC 保持密切沟通，以确保这些业务的安全性和稳健性。他还表示，银行需要对新服务及现有服务建立充分的风险管理体系。

这为传统银行吸引那些原本依赖金融科技公司和加密原生平台的客户铺平了道路。

美联储与 OCC 立场一致

这些政策更新与美联储 4 月 24 日的决定相呼应，后者撤回了适用于州成员银行的加密活动预先批准指南。

美国货币监理署与美联储之间的协调表明，联邦监管机构正在努力将加密货币银行服务引入主流。

OCC 表示，只要运营安全、稳健且公平，美国银行体系目前被认为“有能力”支持数字资产活动。

然而，参议员辛西娅·卢米斯（Cynthia Lummis），一位著名的加密货币支持者，承诺将继续推动更宽松的监管环境。她主张采用更具支持性的语言，以促进创新。

银行积极布局加密货币市场

随着监管路径明确，各国银行正计划推出加密货币相关产品，包括数字资产托管服务以及通过稳定币和代币化资产管理进行结算。

这一趋势反映了更广泛的市场变化及客户对数字资产日益增长的需求。根据2025年4月的哈里斯民意调查，估计有5500万美国人（约占五分之一）持有某种形式的加密货币。

胡德指出，金融服务向数字化转型并非短期趋势，而是行业的一次根本性变革。他强调，OCC 将数字金融视为银行业未来发展不可或缺的一部分。

目前全球加密货币市值约为3.33万亿美元，这为银行提供了巨大的经济机会，包括托管费、交易收入以及长期客户忠诚度。

大型银行如摩根大通、纽约梅隆银行和花旗集团已开始组建新的加密服务团队或扩大其数字资产基础设施。

然而，尽管监管大门已经敞开，银行仍需克服技术构建、员工培训以及针对加密货币特定风险（例如网络安全、资产波动性、托管完整性等）的风险合规模型开发等挑战。

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