人工智能在Web3监管中的应用：前沿探索与未来方向

2025年，Shengliang Lu等人发表了《AI Applications in Web3 SupTech and RegTech: A Regulatory Perspective》一文。报告指出，在Web3技术和虚拟资产崛起的推动下，数字领域正在经历一场变革性的转变。这一互联网技术的新阶段利用了分布式账本技术和智能合约，同时促进了去中心化、提高了透明度并减少了对中介机构的依赖。这些创新在塑造去中心化金融（DeFi）方面至关重要。然而，Web3技术的迅速普及也带来了重大风险，一系列备受瞩目的失败案例和系统性漏洞凸显了这些风险。阿布扎比全球市场（ADGM）通过其金融服务监管局（FSRA），建立了一个透明且与国际标准接轨的先进监管框架，从而营造了一个有利的监管环境，保障了利益相关者的利益。

本文探讨了将人工智能（AI）融入监管技术以加强合规监控和风险管理。白皮书详细介绍了新加坡国立大学亚洲数字金融研究所、ADGM金融服务监管局以及ADGM学院研究中心的研究与开发工作。最后总结了主要发现，并提出了未来的合作方向，以期进一步完善监管格局。

1. 引言

随着Web3技术引领互联网技术的进步，数字领域正在经历快速转型。Web3技术建立在分布式账本技术（DLT）和智能合约之上，强调去中心化，提高透明度，并减少对中介机构的依赖。包括区块链在内的分布式账本技术为交易和数据提供了安全、不可篡改的账本，而智能合约则促进了无需中介的自动化协议。这一组合为去中心化应用（dApps）的发展提供了支持，尤其是在去中心化金融（DeFi）领域，这些应用正通过点对点互动重塑金融交易。

全球加密货币市值已超过3万亿美元大关，可与包括苹果和微软在内的一些全球最大公司相媲美。加密货币用户群已显著扩大，仅在2023年就增长了34%，从1月的4.32亿增至12月的5.8亿。这一增长凸显了加密货币在全球金融格局中日益增长的采用率和融合度。此外，数据显示，阿拉伯联合酋长国（UAE）在加密货币采用方面领先全球，其超过30%的人口（约300万人）拥有数字资产。这反映了该国对金融科技的前瞻性接纳及其成为主要金融科技中心的雄心。

ADGM在快速演变的金融格局中扮演着关键角色。作为监督该国际金融中心和自由区金融服务的机构，ADGM金融服务监管局（FSRA）一直走在前沿，致力于营造一个不仅支持DeFi和虚拟资产（VA）增长，也支持金融服务领域更广泛数字化转型的监管环境。自2018年推出以来，FSRA已为虚拟资产建立了一个全面的监管框架，并对其进行了持续优化。该框架在支持创新的同时，确保了强有力的监督并与国际标准保持一致。

2. 背景

本节旨在解释本文中使用的关键术语，为读者更好地理解后续章节的讨论奠定基础背景。

虚拟资产（Virtual Asset）。FSRA的监管框架将数字资产分为不同类别，其中也包括法币参考代币和数字证券。虚拟资产是一种价值的数字化表示，可以进行数字交易，并作为（1）交换媒介；和/或（2）记账单位；和/或（3）价值储存手段，但在任何司法管辖区均不具有法定货币地位。

Web3。代表了互联网的下一次演进，从“读”（Web1）和“读-写”（Web2）向“读-写-拥有”（read-write-own）的能力过渡。与Web2的中心化平台不同，Web3利用区块链技术，赋予用户对其数据、数字资产和在线互动的真正所有权。

分布式账本技术（DLT）和区块链网络。DLT是一种用于记录资产交易的数字系统，其数据同时存储在多个站点或节点上。与传统的中心化数据库不同，DLT是去中心化的，无需中央权威机构，从而增强了透明度和安全性。

去中心化金融（DeFi）。DeFi是指建立在区块链和DLT之上的金融生态系统，它能够实现点对点的交易和服务，而无需银行或金融机构等传统中介。DeFi应用利用智能合约——区块链网络上的自执行程序——来自动化和执行借贷、交易和投资等金融操作。

3. 利用人工智能监管WEB3活动的机遇

由于区块链技术、智能合约以及Web3创新的速度等独有特性，Web3的监管框架与传统法规相比存在一些细微差异。在全球范围内，近期对Web3的监管重点主要集中在虚拟资产及其交易平台。

快节奏的创新与风险识别。Web3技术的创新性质和快速步伐，使得及时识别和缓解新兴风险变得充满挑战。这种动态环境要求监管流程和框架具备更高程度的响应能力。

先进的实时风险监控。在Web3生态系统中进行有效的风险监控，需要能够实时分析海量区块链数据的先进工具。

司法管辖区的复杂性。Web3活动的去中心化特性常常给监管方法带来跨司法管辖区的挑战。

4. 人工智能创新

人工智能技术的发展经历了重大进步，改变了各行各业的运营与创新格局。在Web3和虚拟资产（VA）领域，人工智能有潜力极大地提升监管监督与合规效率。

5. ADGM 的人工智能创新试点（与新加坡国立大学 AIDF 的联合工作）

阿布扎比全球市场（Abu Dhabi Global Market，ADGM）与新加坡国立大学亚洲数字金融研究院（Asian Institute of Digital Finance，NUS AIDF）在应对快速演进的 Web3 领域所带来的风险与监管挑战方面具有共同目标。

6. 结论与未来工作

Web3 与 VA 活动的快速演进为创新铺路，同时带来全新且复杂的监管挑战。将 AI 融入监管流程，有望增强监管机构的工具箱，以更好地监测、预测并缓释 Web3 与 VA 领域产生的风险。