SWIFT试水区块链：传统金融巨头的转型信号

作者：Bootly；来源：比推

据外媒《The Big Whale》独家披露，国际金融通信巨头 SWIFT 正与多个国际大型银行（包括法国巴黎银行 BNP Paribas 与纽约梅隆银行 BNY Mellon）合作，选定以太坊 Layer2 网络 Linea 作为区块链测试平台，试图将其传统的跨境支付消息系统“搬上链”。

据悉，该项目由以太坊核心开发商 Consensys 推动，已吸引超过十家全球金融机构参与，并将在未来数月内进入实际部署阶段。一位参与银行的内部人士表示：“这项合作有望为全球银行间支付系统带来一场重大的技术转型。”

如果未来这一合作被正式官宣，那不仅仅是技术上的一个节点，更可能标志着一个历史性的转折点：区块链和稳定币的广泛应用，正在动摇 SWIFT 等老牌金融基础设施的技术根基，逼其迈出转型的第一步。

SWIFT是谁？它的地位有多重要？

SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）成立于1973年，总部位于比利时，是全球银行之间用于传输金融报文（如支付指令、清算确认、资金结算等）的“超级中枢”。

简单来说，SWIFT就像一个覆盖全球银行的“超级微信群”。它不做存钱、汇款这些具体业务，只负责在银行之间安全地传递“A该给B转多少钱”的指令。

目前，SWIFT连接着全球超过11,000家金融机构，覆盖200多个国家和地区，每天处理超4,200万条金融消息。在全球贸易、跨境汇款、证券交易和清算中发挥着“神经中枢”的作用。

然而，这一高度中心化的网络系统也面临诸多痛点：

• 效率低：跨境支付周期动辄1~3个工作日，取决于中介银行数量和国家法规；

• 费用高：每一笔交易都涉及中间行收费；

• 透明度差：支付路径和状态不清晰，追踪难；

• 地缘政治风险：近年 SWIFT 被多次用于金融制裁工具（如俄罗斯被剔除 SWIFT），暴露出其高度中心化的战略敏感性。

在这个背景下，区块链技术天然的去中心化、透明、高效率等特点，被视为破解 SWIFT“老旧结构”的潜在答案。

为什么是 Linea？

Linea 是由 Consensys 开发的以太坊 Layer2 网络，采用 ZK-Rollup（零知识汇总）技术，具备如下几个显著优势：

• 隐私保护：ZK 技术允许验证交易真实性而不暴露数据本身，符合银行对合规与保密的双重需求；

• 高性能、低成本：相比以太坊主链，Layer2 可处理更大规模的交易量，费用更低；

• 兼容以太坊主网：与现有稳定币、RWA、DeFi 组件无缝对接；

• 企业级支持：背后由 Consensys 支撑，具备服务大型机构的能力与声誉。

相比其他链，Linea 提供了一个“监管友好型的高性能链上环境”，使其成为 SWIFT 在当前合规压力下的理想选择。

市场数据显示，该消息流出后，Linea 代币价格当天最高上涨超过 14%，目前仍稳居上涨区间上方，表现远强于大盘。

上链的 SWIFT 意味着什么？

如果 SWIFT 将其消息传输系统部分或全部迁移至区块链，将带来以下影响：

1. 降低跨境支付成本与时间

在 ZK-Rollup 等 L2 架构上运行的链上系统可以实现秒级交易确认，极大减少中介环节与对应费用。对于目前动辄三天到账的 SWIFT 支付体系而言，这是质的飞跃。

2. 提升金融透明度与可追溯性

链上记录可被授权方查询、审计，极大提升反洗钱、合规能力。同时，实时可见的交易状态也提升了金融交易的透明性与信任度。

3. 实现更灵活的资产结算

未来，SWIFT 不仅可以传输“支付指令”，还可能传输“资产本身”。在链上，资产如稳定币、国债、票据都可实现智能合约化，从而实现结算即清算（settlement finality）。

4. 构建全球统一支付标准

区块链天然具有全球通用性，与传统金融碎片化标准不同。SWIFT 若以此为基础打造统一标准，有望引领下一代全球支付基础设施。

谁最先受益？谁可能出局？

潜在赢家：

• 以太坊生态：Linea 接入 SWIFT 将为以太坊主网带来巨大资金流和应用场景；

• 稳定币发行商（如 USDC、DAI）：将在链上结算中扮演关键角色；

• 链上合规服务提供商（如 Chainalysis、Fireblocks）：受益于监管友好的基础设施需求；

• 模块化 DeFi 组件开发者：提供账户体系、AML 工具、支付接口等底层功能。

潜在受压者：

• 中介银行（Correspondent Banks）：在 SWIFT 体系中靠“转账通道”盈利，若路径被链上智能合约替代，其商业模式将受到挑战；

• 老牌清算所与支付网络：若不能快速链上化，可能被边缘化；

• 技术落后的国家支付系统：在全球链上支付系统面前逐渐失去竞争力。

小结

这不是 SWIFT 第一次尝试拥抱区块链。此前其已与 Chainlink 合作探索跨链通讯，与 Euroclear 试水数字债券清算。但此次选择将核心消息系统迁移到 Linea 所代表的公共链环境，是其有史以来最为“去中心化”的尝试。

未来 SWIFT 是否真的“上链”，仍待官方正式官宣。但即便只是测试阶段，也足以释放出一个强烈信号：全球跨境支付体系的“旧秩序”，正在经历一次被技术倒逼的革命。