Coinbase呼吁美国财政部采用AI与零知识证明革新反洗钱规则

Coinbase敦促美国财政部废除已有数十年历史的反洗钱规则，称其已经过时，并建议采用人工智能（AI）和零知识证明来打击数字资产金融犯罪。

这家加密货币交易所于上周五向美国财政部提交了一封信，回应了财政部就检测涉及数字资产非法活动的创新方法征求意见的请求。

Coinbase首席法律官Paul Grewal表示：“当坏人不断创新金融犯罪手段时，好人也需要创新来跟上步伐。”他在周一的一条推文中写道。

财政部最初在八月份的《联邦公报》上发布了这一意见征求公告。

在一篇8月发表的博客文章中，Grewal写道：“《银行保密法》已失效，技术可以修复它”，并指出当前的合规体系“根植于数十年前的要求，这些要求反映了为金融系统设计的纸质协议”，资金转移需要数天时间。

该交易所目前呼吁根据《银行保密法》为负责任地部署人工智能以改善合规计划的公司建立监管安全港，条件应侧重于治理和结果，而非强制采用一刀切的模式。

Hex Trust法律与合规主管Federico Fabiano在接受解密采访时指出，“‘勾选框’合规时代需要发展”，并表示依赖现有法律可能不再站得住脚。

Fabiano表示：“我们必须共同管理人工智能等变革性工具的整合，这些工具在区块链不可改变的透明度的支持下，最终可以使反洗钱摆脱低价值、静态数据的问题。”他将这种演变称为“机遇，而不是制约因素”，对于确保可信、合规的金融生态系统至关重要。

Coinbase还指出，高昂的合规成本“对包括金融科技初创公司在内的小型金融服务提供商构成了巨大的进入壁垒”，并且通常会通过提高银行费用和拒绝提供金融服务转嫁给客户，尤其影响到低收入客户。

识别问题

Coinbase进一步敦促财政部发布指导意见，明确承认API驱动的合规技术，包括概述可接受的用例、数据隐私要求和互操作性标准。

Grewal在推特上写道：“美国需要立即采取行动。”

信中提到，现行规定迫使美国人对每个金融账户进行新的KYC（了解你的客户）检查，将其数据“与数十家公司”共享，这些公司必须将这些数据保存多年，从而为“犯罪分子制造了蜜罐”。

Coinbase呼吁更新《银行保密法》，以承认分散身份证和零知识证明为有效的身份验证方法。

此外，Coinbase要求财政部明确承认“了解你的交易”筛查以及区块链分析聚类作为更有效的合规方法。

Coinbase表示，金融机构每年向FinCEN（金融犯罪执法网络）提交超过2500万份报告，其中大部分涉及合法活动，但“绝大多数都没有后续行动”。尽管2020年出台了一项旨在对系统进行现代化改造的法律，但“几乎没有取得任何进展”。

隐私倡导组织Coin Center也提交了回复，执行董事Peter Van Valkenburgh警告称，在具有传统反洗钱要求的公共链上运行的稳定币可能会创建一个“CBDC式全景监狱”。

财政部将把所有回应汇编成一份国会报告，提交给参议院银行、住房和城市事务委员会以及众议院金融服务委员会。随后，这两个委员会将制定相关指导和立法提案。