卡托研究所报告：美国银行业倒闭多因政府干预，加密货币行业受冲击

卡托研究所最新发布的研究报告显示，美国大多数银行倒闭事件并非由金融机构的独立决策引发，而是源于政府的直接或间接干预。这一现象对加密货币行业造成了显著冲击，同时引发了关于改革关键银行法律的呼声。

卡托研究所的研究指出，美国多数银行倒闭案例的背后，是政府通过直接或间接手段施加的压力，而非银行基于自身判断作出的决定。

政府主导的去银行化趋势

该研究将政府推动的账户关闭与因政治、宗教或商业原因导致的账户关闭进行了区分。报告特别强调，加密货币企业成为受影响最严重的群体之一。监管机构利用所谓的“风险规则”，以非正式方式向银行施压，阻止其为加密货币行业提供服务。

这一发现与普遍观点相悖。通常认为，银行关闭账户的主要原因是政治或宗教偏见，但研究表明，政府干预才是主要原因。

报告详细描述了三种不同类型的去银行化形式：
1. 政治或宗教原因导致的账户关闭，指基于信仰或派别而终止客户关系。
2. 商业原因导致的账户关闭，指银行出于运营考量终止与客户的关系。
3. 政府原因导致的账户关闭，指当局通过正式或非正式手段迫使银行切断与某些客户的联系。

公开记录显示，政府官员多次干预金融活动。市场研究发现，这些干预行为可通过直接或间接的方式影响银行管理客户关系的方式。

报告特别关注加密货币公司面临的困境。研究指出，数字资产企业难以获得银行服务，这表明监管机构可能试图通过非正式施压而非明确禁令来限制该行业的发展。

报告进一步分析，政府强制银行终止客户账户的行为通常表现为两种形式：直接行动包括正式信函或法院命令，指示银行关闭特定账户；间接压力则通过监管或立法施加，使某些客户被视为“风险过高”，从而失去银行支持。

例如，联邦存款保险公司（FDIC）曾向银行发出信函，敦促其暂停与加密货币相关的活动，但未提供明确的时间表或后续指导，实际上迫使银行关闭相关账户。

摩根大通首席执行官杰米·戴蒙在去年12月表示，该行不会基于政治或宗教观点关闭账户，但他承认，来自美国两党的压力确实影响了银行的决策。与此同时，Strike首席执行官杰克·马勒斯透露，摩根大通在未作任何解释的情况下关闭了他的个人账户。ShapeShift高管也提出了类似指控。

尽管唐纳德·特朗普总统的行政命令以及证券交易委员会等机构的领导层变动在一定程度上缓解了部分问题，但报告认为，这些措施尚不足以提供长期解决方案。

报告强调，改革的关键在于国会。通过修订《银行保密法》、废除声誉风险监管以及取消保护政府压力免受公众监督的保密规则，国会可以消除政府机构干预银行决策的工具。报告结论指出，只有采取果断行动，才能实现真正的改革。