XRP分类账即将迎来重大升级：原生借贷功能或将重塑链上信贷市场

随着XRP Ledger (XRPL) 上的原生借贷功能开发取得新进展，社区对这一协议更新的期待值达到了新高度。

知名评论员扎克·雷克托（Zach Rector）表示，这对XRP来说是“巨大的”，因为核心协议的改进正在稳步推进，并可能为XRP生态系统带来深远影响。

雷克托的观点是对XRPL验证者Vet发布的一篇帖子的回应。该帖子详细介绍了XRP分类账即将推出的借贷协议XLS-66的最新进展。

在这一项目中，Ripple工程师Ed Hennis发挥了关键作用，他领导了XLS-66提案的开发工作。该提案旨在将原生固定期限贷款直接引入XRPL平台，这被广泛认为可能成为XRP发展的重要转折点。

关键数据点

• 随着XLS-66开发稳步推进，XRPL原生贷款业务正逐步形成强劲势头。
• 扎克·雷克托称XLS-66更新对XRP来说是“意义重大的”，因为协议已接近生产就绪状态。
• GitHub的一项新合并优化了贷款代码，显著提高了效率和可维护性。
• 原生定期贷款功能有望将XRPL的业务范围从支付扩展到链上信贷市场。

最新GitHub更新内容：详解

Vet发布的最新合并拉取请求PR #6161进一步改进了与XLS-66相关的借贷代码库。虽然此次更新并未改变协议的核心概念，但显著优化了系统实现。

根据GitHub上的更新说明，此次改进包括以下内容：

• 减少重复代码并提高效率
• 修复拼写错误和未使用的变量
• 简化贷款提取和余额相关的逻辑
• 改进内部文档，并将代码与XLS-66规范更紧密地联系起来。

总体而言，这些变化清理了XRPL借贷逻辑的基础，使其更加稳健且易于维护，为协议逐渐接近生产就绪状态奠定了基础。

Ed Hennis 正在研究即将推出的 XRP 账本借贷协议。

— Vet (@Vet_X0)2026年1月12日

为什么XLS-66对XRP分类账至关重要

XLS-66旨在利用链上金库中存储的流动性池，实现无抵押、固定期限、固定利率的贷款。这与大多数依赖超额抵押和波动利率的DeFi平台形成了鲜明对比。

该提案基于先前的标准，旨在将XRPL的功能扩展到支付之外，允许将XRP和Ripple的稳定币RLUSD等资产用于结构化信贷市场。

其主要特点包括：

• 固定还款计划，利率可预测。
• 宽限期和逾期付款罚款
• 提前还款和超额付款支持
• 首损资本用于保护贷款人免受违约风险
• 无需定制智能合约即可实现完全链上透明度

RippleX：更大的借贷框架

2025年1月初，RippleX团队发布了对结合了XLS-65和XLS-66的XRPL贷款框架的详细概述。

XLS-65引入了单一资产金库，它将多个用户的存款汇集在一起，同时将每个金库限制为一种资产，例如XRP或其他资产如RLUSD。这种设计可以防止风险扩散到各种资产中，类似于传统基金的运作方式。

XLS-66则在这些金库之上叠加了贷款功能，从而可以直接在账本上发行机构风格的信贷，承销在链下处理，而执行在链上完成。

为什么XRP社区都在关注

十多年来，XRP分类账几乎完全专注于支付领域。尽管这使得XRP变得快速、廉价且可靠，但也限制了其在DeFi领域的增长潜力，尤其是在与较新的区块链相比时。

原生借贷功能的引入改变了这一局面。通过将信贷直接嵌入协议，XRPL旨在发展成为一个机构金融平台，从而提升XRP的实用性、流动性和长期价值。

正是基于这样的背景，扎克·雷克托等人才认为最新的XLS-66进展不仅仅是一次技术更新。在许多人看来，这意味着XRP正在为在链上信贷市场中扮演更重要的角色做好准备。