冻卡时代下币圈生存指南：如何避免成为资金通道

作者：Daii

先说一句你可能此刻最需要听到的话：

行情越是把人情绪打到谷底，越接近市场完成「最后一次清洗」的阶段。

如果你最近打开行情，看到币价不断刷新阶段低点，心里发紧，这是正常反应——因为下跌从来不只是在跌价格，它是在逼你做心理决策：割不割、熬不熬、抄不抄。很多人会忍不住想找一句「底部快到了」来安慰自己，但我更愿意用一种更诚实、也更有用的说法：

当市场出现「创新低」这种极端情绪时，距离阶段性底部往往更近，而不是更远；反弹的概率在上升，但「再多跌一段」也始终可能发生。

对市场，我们应该常备敬畏之心。但还有一个更需要你保持敬畏的地方——监管。尤其是生活在中国国内的人，更是如此。

我是学法律的，长期跟踪国内加密监管动向。

早在 5 年前，我写过《比特币在中国很「合法」，这是真的吗？》。开篇那句「当然是真的」，不是为了一语惊人，而是为了把讨论拽回法律常识：在刑法意义上，普通人理解的「违法犯罪」，必须回到「罪刑法定」与法律位阶；你不会因为持有 / 交易比特币就被随便按个罪名抓起来。

去年年底，我又写了《中国「点名」稳定币——从「网络化美元」到十三部委协调会》，继续沿着同一条线往前推，告诉你稳定币已经不是某个圈子里的新玩具，而是一种更高流通性的「数字筹码」，天然适配跨平台转移、结算、换汇与黑灰产搬运。

所以，如果你现在还觉得「加密圈的风险」就是涨跌、爆仓、归零，那你可能还停留在 2017 年的叙事里。今天这场风险不再主要来自行情，而是来自一套越来越成熟的反诈与反洗钱治理机器——它盯的不是你信不信比特币，它盯的是：

钱从哪来、往哪去、有没有在链条里「洗一遍」。

2026 年 1 月 8 日，公安部在新闻发布会上通报：2025 年全国侦破电信网络诈骗案件 25.8 万起；会同相关部门拦截诈骗电话 36 亿次、短信 33 亿条；各地公安机关累计见面劝阻 674.7 万人次；并开展「断流」「拔钉」「斩链」等专项行动。(news.cctv.com)

这些数字背后，隐藏着一个普通人最容易忽略的事实：

治理的重点正在从「抓骗子」转向「断资金」。

你可能没做诈骗，但你如果在某个瞬间扮演了「中转站」「承兑点」「代收代付的人」，你就会被系统当成链条的一环——先止付、先冻结、先调查，再谈你有没有主观恶意。

这就是为什么很多人会突然遇到：

• 银行卡止付、冻结；

• 支付账户受限；

• 被要求说明资金来源、提供交易凭证；

• 甚至被叫去做笔录。

这并不神秘。最高人民检察院网站公布的《反电信网络诈骗法》文本里，第二十条明确写了：建立涉诈资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度，并规定银行、支付机构要配合执行。(Spp)

换句话说：

冻结不是「碰到加密才发生」，冻结是国家治理资金链的常规动作。

加密资产只是更容易被用于「快速转移、难以追回」的那段通道，于是它天然会被治理机器重点盯住。

所以这篇文章，我们不讲「炒币技巧」，不讲「哪个币能涨」。我只想把一句话讲透：

在今天的中国语境里，普通人参与加密世界的第一条底线，不是盈利，而是：别把自己活成「资金通道」。

接下来进入正文，我试着用「三大纪律八项注意」的框架，给你一份最新的币圈自保手册。我们先来说「三大纪律」。

1. 三大纪律——先把最硬的边界钉死

纪律一：永远别当「资金通道」

「资金通道」是个很残酷的角色：你可能只做了一个动作——收一笔钱，再转出去；或者你觉得自己只是「帮人买个 U」「做个承兑」「赚点差价」。但在反诈与反洗钱视角里，你做的恰恰是最关键的一环：把来源不明的资金洗成「看起来合理的去向」。

这一点不是危言耸听。2024 年两高发布的洗钱司法解释，已经把「通过虚拟资产交易」等方式写进了洗钱行为方式的规范表达中。也就是说：链上那一段，不再只是侦查里的「新手段」，而是法律适用上的「明牌」。(Gongbao)

更直观的，是现实案件里「外币—虚拟货币—人民币」的资金链路，已经被办案机关当作证据链来还原。

在国家外汇管理局与最高检联合发布（并公开 PDF）的典型案例材料中，就出现过这样的链路还原：检察机关通过聊天记录梳理出与外币兑换相关的成交记录 309 笔，并进一步通过银行流水核验、询问笔录、电子数据勘验、链上钱包交易记录与银行流水比对，查明资金流转链路，明确呈现出「外币—虚拟货币—人民币」的路径。(Safe.gov.cn)

你看，这里面最可怕的不是「技术多高」，而是：

只要你参与了「把钱从 A 变成 B」的那一步，你就可能被嵌进证据链里。

你不是主犯，但你可能是「不可或缺的那一环」。

所以第一条纪律，必须简单粗暴：

任何让你「代收、代付、代换、代提现」的生意，本质上都在让你当通道。

通道，是普通人最不该站的位置。

纪律二：一切不可逆转账，先停 24 小时

加密资产最反人性的特点，不是波动，是不可逆。

法币世界里，你转错账、遇到诈骗，至少还有一整套「撤销、止付、冻结、追缴、争议处理」的机制；而链上转账，一旦出去了，很多时候只剩一句话：「对方愿不愿意还」。

骗子比你更懂这个特性。

你看两组官方数据就知道，国家在拼命用「拦截」去对抗这种不可逆：2025 年拦截诈骗电话 36 亿次、短信 33 亿条，见面劝阻 674.7 万人次。(news.cctv.com)

为什么要劝阻到这种程度？因为一旦你把钱「转出去」，追回成本会呈指数级上升；而如果那笔钱被引导去买成了 「U」，再被分拆转走，难度更是几何级别增加。

最高人民法院、最高检与公安部在发布跨境电诈典型案例时，也明确提示办案中要关注：电诈资金可能被消费转化为房、车、黄金、名表、虚拟货币等，防止通过转化「洗白」。(Spp)

所以第二条纪律是一个行为习惯：

任何需要你把法币换成 「U」、再转到陌生地址的操作——

先停 24 小时。给自己留出「核验—求证—冷静期」，让情绪不主导操作。

你不是在错过机会，你是在给自己留退路。

纪律三：证据优先于情绪——先固化证据，再谈维权

很多人以为「被骗后的痛苦」来自亏钱，其实更常见的二次伤害来自一句话：你越急着把钱要回来，越容易再被收割一次。

骗局的第二阶段几乎是固定剧本：

不能提现 → 触发风控 / 税务 → 交保证金 / 税费 → 再交认证金 / 解冻费 → 还不行，再刷流水 / 再验证

你每交一次钱，对方都会把「出口」往后挪一步。

这套剧本为什么屡试不爽？因为它精准踩中了人的心理：你已经亏了，你不想承认；你越不甘心，越愿意相信「再付最后一次就能提现」。

骗子吃的不是你的认知差，而是你的「沉没成本 + 情绪失控」。

但这里有一个更残酷的现实：

情绪对追回资金几乎没有帮助，证据才有。

因为反诈与办案的核心不是「听你讲得多委屈」，而是要回答三个非常硬的问题：

这笔钱，从哪来（来源是否清晰）？

这笔钱，怎么走（经过了哪些账户 / 地址 / 平台）？

这笔钱，去哪了（最终落点是否可锁定、是否来得及止付 / 冻结）？

你只要理解这一点，就会明白为什么我把它写成「纪律」：

你报案时如果只剩一句「我被骗了」，你提供的是情绪；

你报案时如果能给出一份「可复盘的证据包」，你提供的是可执行的线索——这两者的处理效率与结果，完全不是一个级别。

所以第三条纪律只有一句话：

先固化证据，再谈维权；先把链条钉牢，再谈对错。

证据怎么固化才算「硬」？建议按下面方式固化：

• 录屏优先：把 App 内的关键页面（账户余额、提现失败提示、对方要求交费的聊天）从头到尾录一遍，确保系统时间可见。

• 导出优先：聊天记录尽量导出原文件；交易所记录能导出就导出，不只截图。

• 网页保存为 PDF：平台介绍页、规则页、充值说明、客服指引，能保存就保存，避免对方随时改文案。

• 链上信息要「可复查」：Tx hash、地址、时间、金额、链名写清楚——这比「我转过一次」强一百倍。

你会发现，这些动作都很「笨」。但反诈这件事，本来就不靠灵机一动，靠的是把线索变成证据。

纪律三的落地动作：三件事，顺序不能错

1. 立刻止损：停止一切转账，尤其是任何「解冻费 / 税费 / 保证金」。

2. 立刻固化：按「三条线」打包证据，能录屏就录屏，能导出就导出。

3. 立刻求助正规渠道：报警 / 反诈劝阻渠道 / 银行紧急止付通道（能否止付取决于时间窗口，越早越好）。

你要记住：

二次诈骗最怕的不是你骂它，而是你冷静下来开始做证据。

你一旦进入「证据模式」，它的剧本就很难推进了——因为它的优势只存在于「你急、你乱、你想快点拿回钱」。

第三条纪律不是教你「怎么追回」，而是教你一件更现实的事：

你能保存的不是情绪，是证据；

你能争取的不是道德审判，是操作空间。

当你把时间线、资金线、对手线钉牢，你就不再是被动受害者，而是把自己从「被收割的对象」转回「可以被帮助的当事人」。

2. 八项注意——每一条都对应一种高发坑位

注意一：别借卡、别卖卡、别「帮忙收一笔」

这条看起来跟加密没关系，但它是加密资金链最常见的落点：法币进出金往往离不开银行卡、支付账户，而电诈、网赌、地下钱庄等链条，会把你最先拉进的地方，恰恰是「两卡」。

2025 年 7 月 28 日，「两高一部」发布办理帮信等案件的意见，并在新闻发布会与解读中披露：随着「断卡」行动深入，涉「两卡」的帮信犯罪案件占比很高；并且公安机关披露了治理数据：下发「断卡」线索 78 万条，查处「两卡」违法犯罪嫌疑人 23 万人，打掉非法开卡团伙 5,500 余个，缴获非法「两卡」 17 万余张。(scio.gov.cn)

读到这里你应该有个感觉：

这不是「少数人的黑产」。这是一条规模化产业链。你一旦把卡借出去，或者帮忙收一笔再转一笔，你就有概率变成那条链的末端节点。

自保动作：

只要对方开口涉及「借卡、代收、代付、走一下流水」，不管是谁——一律拒绝。

你拒绝的不是人情，是刑事风险。

注意二：「高溢价收 U / 高返点承兑」不是福利，是风险补偿

加密圈有一种很诱人的副业叙事：

「我不碰杠杆、不做合约，我就做 OTC 承兑，赚点差价。」

问题是：差价从哪来？

如果一个市场足够透明、足够竞争，点差会被压得很薄。你看到的「异常溢价」，很多时候不是因为你聪明，而是因为对方有高风险资金需要快速出逃：电诈、网赌、地下换汇……他们愿意多付钱，只为买一个「更快、更隐蔽、更难追」的通道。

国家外汇与检察机关联合发布的典型案例里，就出现了「明知资金来源有问题仍进行虚拟货币兑换获利」的叙事：例如有案例披露，行为人明知对方钱款来源于非法支付结算平台，仍使用个人银行账户收取人民币并向对方兑换虚拟货币从中获利，交易金额达到「数千万元」规模，并以非法经营等罪名追责。(Spp)

你看，危险点不在「你赚了多少」，危险点在于：

你赚的那点差价，在办案视角里可能被解释为——你为不法资金提供通道的对价。

自保动作：

遇到「明显高于市场」的收 U/ 卖 U 价格，直接当作警报：

宁可少赚，别赚风险溢价。

注意三：别把加密当「换汇捷径」——外汇问题往往和刑事问题绑在一起

有些人做承兑，最初动机非常朴素：

「我只是帮别人把人民币换成外币，或者把外币换回人民币，中间走一下 U，很方便。」

但在国内语境里，外汇管理是高度敏感的金融秩序问题；而虚拟货币作为通道，会让外汇违法与刑事风险发生强耦合：非法买卖外汇、地下钱庄、洗钱、帮信、掩隐……经常是一起出现的「套餐」。

最高检与国家外汇局联合发布惩治涉外汇违法犯罪典型案例，强调要紧盯境内资金流向、关联账户、银行流水与通讯记录，还原「对敲」等非法买卖外汇行为模式。(Spp)

而前面提到的典型案例材料里，甚至直接出现「外币—虚拟货币—人民币」的链路还原。(Safe.gov.cn)

这意味着：你以为自己在「技术性换汇」，办案机关看到的可能是：

你在帮助完成非法跨境资金转移。

自保动作：

只要涉及「跨境、换汇、代换、收境外款再在境内付人民币」，不管包装多温柔——

一律远离。

注意四：陌生来款 + 让你「再转出去」是最典型的「把你变成通道」

这是现实里非常高发的一类坑：

你收到了 2 万元，对方说转错了，让你转到「他同事」的卡。你一转，原卡立刻报案称被盗刷，你的账户成为「转移路径」节点；或者对方说自己是「平台客服 / 财务 / 结算」，要你帮忙「过一下」。

为什么这种话术危险？因为它把你放进了「资金链条」里。

反电诈法明确建立紧急止付、快速冻结机制，现实办案中，很多涉案资金会沿着账户链条被追踪与冻结。(Spp)

你一旦「再转出去」，你就从「可能的无辜收款人」变成「主动转移的人」。这在证据结构上是两种完全不同的处境。

自保动作：

陌生来款，不私下转账处理。

原则只有一个：能不动就不动；若必须处理，尽量走原路退回并留存沟通记录。

注意五：一旦出现「解冻费 / 保证金 / 税费 / 风控金」，先默认这是二次诈骗

很多人第一次被骗，是因为「贪」；第二次被骗，是因为「急」。

你已经投了钱，平台显示盈利，提现按钮也在那儿——就差一步。这个时候骗子只需要给你一个看似合理的台阶：

• 「系统风控，需要缴纳保证金才能出金」；

• 「你触发了税务稽核，需要先补税」；

• 「账户异常，需要缴纳解冻费」；

• 「刷流水修复信用分，否则不能提现」。

这套话术之所以杀伤力大，是因为它利用了人的本能：沉没成本越大，越不愿意承认自己被骗。

这不是我在猜。在 中华人民共和国外交部 发布的反诈宣传手册（领事服务系统发布的 PDF）里，就直接记录过类似情节：受害人尝试提现，被「客服」告知需要先缴纳 20 万元税款；缴完后又称提现触发风控，需要再缴纳 10 万元。这一套「先税后风控」的组合拳，就是典型的二次诈骗剧本。( 中国领事服务网 )

同样的套路，也会被地方警方直接点名。比如 连云港市公安局 在官网的反诈提醒里，把「虚拟货币骗局」拆解为三步，其中第三步就写得很直白：当你投入大额资金后，「平台看似盈利实则无法提现」，随后骗子会以「登录异常」「银行账户冻结」等理由，要求你再缴纳「解冻费」「保证金」等费用，直至掏空钱包。(lyg.gov.cn)

自保动作：

任何「能提现，但要先交钱」的平台——都把它当作诈骗的第二阶段。

真正合规的退出逻辑，从不会用「补交费用换自由」来设计。

注意六：别把 「U 当美元」——稳定不等于安全，更不等于可追回

很多普通人对 USDT/USDC 的第一印象是：「它跟美元 1:1，应该很安全。」

这句话只对了一半：锚定是价格属性，不是法律属性，更不是救济属性。

在国内语境里，「稳定币」更像一种高流通性的数字筹码：

• 它能快速跨平台转移；

• 它能被拆分、跳转、混同；

• 它能把一笔法币资金的「来源线索」拉长、拉散。

也正因为这个特点，它会反复出现在「跑分洗钱」「电诈资金转移」的链条里——而这种链条最容易把普通人卷进去的方式，就是「高溢价承兑」「代收代付」「帮换汇」。

你不需要靠想象去理解它的「链条属性」。最高人民检察院 发布的「依法惩治网络犯罪」典型案例里，完整写出了一个「跑分洗钱」链条如何把诈骗资金转成 泰达币（USDT）：团伙先用银行卡和 POS 机归集诈骗资金，再把资金兑换成泰达币交给上游诈骗分子，并按资金流水 12%–15% 抽成；经查，该团伙帮助转移资金 1.1 亿元，其中诈骗资金 1,281 万余元，非法获利 100 万余元；其中「帮助兑换泰达币 1.1 亿元，非法获利 400 余万元」。(Spp)

更关键的是：法律适用也在把「虚拟资产交易」直接纳入洗钱行为方式的规范表达。「两高」关于办理洗钱刑事案件的司法解释明确把「通过『虚拟资产』交易、金融资产兑换方式」转移、转换犯罪所得及其收益，作为可认定的情形之一。(court.gov.cn)

这意味着你必须把一个直觉扭过来：

在风险识别上，把 「U 转账」 当作「现金交付」来对待，才是安全的。

「稳定」从不等于「可撤销」，更不等于「被保护」。

自保动作：

任何人让你「先买 U 再转到某地址」——你都按「把现金交给陌生人」去理解；

只要这个动作让你心里发紧，就停。

注意七：别碰「代操作 / 托管 / 带单」——你交出去的不是技术，是控制权

加密世界里，最值钱的不是你的账户余额，而是两个东西：

1. 助记词 / 私钥（控制权）；

2. 授权（可以把你的资产划走的权限）。

很多骗局不再跟你讨论「项目好不好」，它直接把目标锁定为：让你把控制权交出来。

1）「钓鱼助记词」骗局：骗的不是本金，是手续费与授权

北京市丰台区人民政府 官网披露过一种「虚拟货币网络钓鱼」新骗局：骗子故意泄露助记词，引诱新手导入钱包，