FinAI：探索Agent经济时代的金融基础设施先锋

原创 | Odaily 星球日报（@OdailyChina）

作者｜Azuma（@azuma_eth）

随着AI的发展叙事从“工具型智能”快速转向“自主型智能”，两年之前，我们还在为ChatGPT等LLM的对答如流感到惊叹，如今，以“龙虾”OpenClaw为代表的智能体在一定程度上已可独立执行较复杂的现实任务。

未来世界的轮廓逐渐清晰——AI在经济活动中的角色将从“人类辅助者”逐渐变为“自主参与者”。在不久的将来，助手类的Agent可以帮你完成订机票、订餐等日常琐事；投研类的Agent可主动在金融市场寻找机会；商用类的Agent则可自动比较全球供应商报价并完成订单……而它们的对手方，也会是另一批Agent。

但当AI Agent逐渐具备经济行为能力时，一个新的问题也随之出现——AI Agent之间的经济秩序该如何建立？

“AI已经能够执行任务，但它没有支付能力、没有身份体系，也没有信用体系。如果没有这些基础设施，AI的自主经济就很难真正运行。”

上述论断，来自于Odaily星球日报近期接触到的一家AI初创企业FinAI。该公司的核心团队主要来自于互联网一线大厂，目前正在积极拥抱x402、ERC-8004等Web3技术堆栈，尝试基于支付、身份、信誉等三个维度去解决上述“秩序”问题。

FinAI创始人Rechard透露，FinAI目前处于种子轮融资阶段，且已得到了业界一些头部区块链的投资承诺。

Agent经济时代的秩序探路者

如果用一句话来概括，FinAI想做的事情是——构建一套面向AI Agent的金融基础设施，为未来的Agent-to-Agent经济提供底层秩序。

在FinAI的构想中，AI Agent经济需要三项最核心的基础能力：支付能力、身份体系以及信用体系。

• 首先是支付能力。目前绝大多数AI Agent并不具备独立支付能力，它们只能执行任务，但无法完成真实的交易。比如，一个AI代理可以帮助用户搜索机票，但最终付款仍需要人工完成。FinAI希望基于x402协议，实现Agent与Agent之间微秒级支付结算，使Agent之间的服务调用能够形成完整的经济闭环。
• 其次是身份体系。FinAI在引入ERC-8004协议的同时提出了对标KYC的KYA（Know Your Agent）概念，即为AI Agent建立可验证的身份体系。与传统金融中的KYC不同，KYA关注的是Agent的身份验证与行为边界，使AI Agent在执行任务时能够具备合规、安全的身份属性。
• 第三则是信用体系。FinAI认为，未来Agent之间的大规模交易将不可避免地依赖信誉系统。Agent的历史交易、任务执行质量、退款记录等信息，都可以成为信用评估的重要依据。这套信用体系将成为未来AI经济活动的信任基础。

Rechard补充表示，FinAI希望将以上三项基础能力打包整合，并通过API/Skill的形式开放出去，以供Agent自由调用，从而让每一个Agent都能够轻松地获取支付、身份和信用能力，推动Agent交易市场的逐渐形成。

至于目标客户及营收模式，Rechard透露FinAI的主要面向两类群体。一类是Web2世界中的Agent应用开发商，此类B端用户需通过API订阅的形式来获取FinAI的服务，这也将是FinAI的主要收益来源；另一类则是Web3生态中的链上用户，FinAI正在与主流公链探索设计多种金融应用场景，通过Agent Skill接入为Web3用户提供服务。FinAI未来会考虑在Agent与Agent之间的任务交易中收取一定比例的交易分润，但Rechard透露FinAI以孵化成熟的Agent交易市场为目标，乐于见到Agent能够独立自主赚钱，并不打算依靠C端盈利，所以交易佣金比例预计会很低，很友好。

2026年，FinAI已完成首笔自主支付订单，预计将于一季度内实现正式的服务收入。Rechard就此表示：“FinAI在做的事并不算什么烧钱业务，所以预计年内便可实现正向盈利。”

拥抱Web3，是大势所趋

FinAI在技术堆栈中积极拥抱了x402与ERC-8004等诞生于Web3世界的协议与标准，且已计划将以太坊基金会最新推出的ERC-8138协议作为补集整合进其服务。在Rechard看来，这并非单纯的技术选择，而是现实需求推动的结果。

熟悉“龙虾”的读者可能注意到了近期因其所产生的一些安全争议，比如误删数据或误发邮件等等。假设AI Agent现在立即能够调用你的金融账户，风险只会更难控制——这也是为什么许多企业当下并不愿意直接向Agent开放信用卡或银行账户。

Rechard就此表示，Agent需要的是一种新的支付与身份体系，而非直接继承人类金融账户。而链上的稳定币支付、结算体系，正是当前市场上的最优选项。

成本与效率优势是其中最核心的要素。在传统跨境支付体系中，资金结算通常需要T+3至T+5天，成本高且流程复杂，使得此路径与存在巨大微支付需求Agent经济完全不适配，而基于稳定币的支付、结算体系，则能够在数秒内完成交易，并显著降低成本。FinAI方面透露，目前其系统已经可以实现0.01美元至1000美元区间的实时支付，2至3秒内即可完成结算，链上结算成本约为传统系统的1/300。

Rechard指出，稳定币在全球支付中的占比正在持续上升，一旦资金从传统银行体系进入稳定币体系，往往都不会回流。这一趋势正在倒逼着传统机构去主动拥抱链上金融。

不过Rechard亦提到，传统市场的客户在接触链上金融系统时，对于合规和安全这两大问题仍会有所顾虑，但这正是FinAI当下的优势所在。一方面，FinAI具备从身份网关、支付系统、量子加密钱包等全栈技术与工程化能力与相关专利，可为Agent间的经济活动构建数字银行级的安全环境；另一方面，凭借着基于KYA的身份及信用体系，FinAI也可在交易架构的设计上进一步保证Agent经济活动的合规与安全。

先发优势，意味着一切

FinAI最早构思于2025年8月，虽然开发时间并不长，但进度却堪称高效。2025年11月，FinAI初步上线；2026年1月13日，又完成了Base链的接入；2月5日完成了Agent的MCP；3月6日完成了DID和信誉体系的PoC……

Rechard提到，在Agent经济活动尚处早期阶段的今天，最大的竞争优势就在于谁能最先跑通完整体系。目前市场上确实存在着一些单点解决方案，例如专注支付、身份或信誉评分的项目，但真正将三者整合在一起的基础设施仍然较少。

未来一旦Agent经济开始加速爆发，当AI Agent需要支付能力、身份认证或信用体系时，如果FinAI是最早完成完整闭环的平台，那么Agent就会优先调用其服务。

Rechard对此还提到了一个秘诀——要去提供对Agent更友好的服务。具体而言，未来挑选服务的主体是Agent，而Agent的行为逻辑和人类不一样，它们会自动寻找性价比最高、最容易接入的服务。因此，FinAI在设计系统时特别强调“Agent-friendly”，其代码接口与API结构均经过针对Agent的优化，使Agent更容易接入并调用。

从历史经验来看，每一次市场范式的演化，都需要新的基础设施与秩序。电商时代催生了第三方支付，移动互联网催生了数字钱包，而AI Agent的兴起，则可能催生一种新的经济体系，FinAI的目标，便是作为探路者去尝试引领新体系下的秩序构建。