面对批评与改革呼声，英国金融行为监管局FCA压力倍增

随着对无能、不诚实、缺乏透明度、不负责任和缺乏活力的批评日益增多，英国金融行为监管局（FCA）正面临着越来越大的改革压力。作为英国双峰监管体系的一部分，FCA与审慎监管局共同肩负着维护金融市场稳定性的重任。

一份来自议会的报告严厉指责了FCA在处理信息自由请求时存在不当拖延的行为，该机构已对此予以承认，进一步证实了外界对其工作效率低下的担忧。不仅如此，独立审查也指出，在处理诸如伦敦资本金融及康诺特收入基金等公司的倒闭过程中，FCA的表现不尽如人意。

前城市部长Paul Myners勋爵特别批评了FCA未能及时发现尼尔·伍德福德管理的投资基金出现问题前的预警信号，导致部分投资者蒙受损失。

监管机构行为引发公众不满

回顾历史，金融服务管理局（FSA）在2008年金融危机前曾因其亲力亲为的工作方式受到广泛好评；但危机之后，这种赞誉迅速减少。如今，每当FCA处理案件出现失误时都会遭受严厉批评，而在一切运行顺利之时却很少得到认可，反而被指责为妨碍商业发展。

根据收集自举报者、受害者以及FCA员工的意见，议会调查报告揭示了FCA存在的选择性证据使用、不一致处理方式等问题，甚至有指控称其内部充满不必要的官僚主义，造成效率低下。

这些问题非常严重且亟待解决。一个有效的监管机构应当展现出力量、品格与能力，能够及时纠正市场上的不当行为。然而当前看来，FCA似乎难以激发公众信任，现行结构下或许永远无法充分服务于公众利益。

利益冲突与组织混乱影响监管效果

FCA肩负四大运营目标：保护消费者、维护市场诚信、促进竞争与发展，并承担超过十多项跨领域承诺。它不仅制定政策，还负责审批公司和个人资格、监督企业合规性并执行相应措施。

如此广泛的职责范围增加了利益冲突的风险，尤其是在FCA近五千名员工中不少人会被他们所监管的企业雇佣的情况下，这无疑加剧了对于公正性和透明度方面的疑虑。

考虑到上述所有因素，议会报告将FCA转型计划视为失败也就不足为奇了。虽然形势严峻，但高层管理人员的努力仍值得关注。不过，要完成这项艰巨任务显然困难重重。

2012年起实施的双峰模式旨在通过分散单一监管机构的责任来提高服务效率，这一初衷是好的。但实际上，这两个机构在功能上并未完全分离——PRA主要关注大型金融机构，而FCA则需确保42,000多家其他企业的稳定性和行为规范。

为了提升专注度和执行力，建议FCA明确核心职责并将部分职能转移给竞争与市场管理局(CMA)以及商业贸易部等部门。

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