摩根大通被指控违反资本储备法规 举报人揭露其非法获利20亿美元

前摩根大通（JPMorgan Chase）的一名雇员向监管机构举报，指控这家美国最大的银行低估了复杂性指标，从而规避了美联储对资本储备的要求，并在此过程中非法获利高达20亿美元。

根据国际调查记者联盟（ICIJ）发布的报告，这名前摩根大通员工自2016年起便发现该行在报告复杂性指标时存在严重问题。这一指标是美联储用来评估大型银行所需维持的资本储备水平的重要依据。

复杂性指标包括银行衍生品的基础资产总价值、可出售和交易的证券，以及流动性较差且难以估值的资产。这些数据帮助美联储评估银行对全球金融体系构成的风险。

这一指标在美联储的计算中至关重要，因为它决定了每家大型银行必须持有的额外资本量，以应对可能发生的财务冲击。

根据ICIJ的报告，2018年曾有内部人士提出关于摩根大通错误报告复杂性指标的问题，但四年后，举报人和其他相关人员却遭到报复甚至解雇。2022年，相关举报材料已提交至美国证券交易委员会（SEC）和美联储。

报告还指出，美联储允许摩根大通及其他大型银行继续采用这种做法，而这种行为不仅在美国国内受到严格禁止，在全球范围内也被视为违规。

ICIJ引用了美国参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）的评论：

“监管前后不一致，宽松的银行监督最终导致系统崩溃。[美联储主席杰罗姆（Jerome）]鲍威尔（Powell）欠美国人民一个解释，为什么他允许首席执行官操纵财务报告，从而为自己和富裕投资者支付高额薪酬并回购股票。”

据ICIJ报告显示，摩根大通多年来通过低估复杂性指标，将其贷款规模扩大了750亿至1000亿美元之间，并在此过程中赚取了高达20亿美元的额外净收入。

在2023年第一季度的收入电话会议上，摩根大通首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）承认，大型银行会竭尽全力减少资本储备要求。

戴蒙表示：

“我们拥有最聪明的人才，他们会从各个角度寻找方法，以降低摩根大通的资本要求。这就是我们的优势所在。我们一直在这样做，包括通过证券化和合作伙伴关系等方式。”

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生成的图像：Midjourney